VOTRE COTE DE CRÉDIT - Mortgage Brokers Ottawa - First-Time, CHIP, & More

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Un élément à noter lors de l’obtention de votre rapport est qu’il existe deux types de rapports de crédit qui peuvent être demandés; avec ou sans votre pointage de crédit (score FICO). Nous vous recommandons de demander la version avec le score FICO, car ce numéro joue un rôle majeur dans la décision d’octroi de crédit. Ce score peut également vous aider à déterminer si d’autres mesures doivent être prises pour améliorer votre crédit.

Vous pouvez consulter gratuitement votre rapport de solvabilité. Contactez Equifax à www.equifax.ca ou 1-800-465-7166 et Trans Union à www.transunion.ca> ou 1-800-663-9980. Ces rapports gratuits ne contiendront pas de pointage de crédit, mais c’est tout de même une bonne idée d’obtenir les deux rapports. Vous pouvez commander des rapports plus complets comprenant votre pointage de crédit auprès de ces entreprises, moyennant des frais.

Une fois que vous avez une copie de votre rapport de solvabilité, certaines choses doivent être vérifiées.

Adresse postale
Numéro d’assurance sociale
Signes de vol d’identité
Erreurs dans vos comptes de crédit
Paiements en retard
Enquêtes non autorisées

Vous pouvez maintenant ajouter un avertissement SAFE SCAN pour vous protéger contre les demandes de crédit non autorisées.

Les enquêtes, effectuées lorsque vous demandez un nouveau crédit, peuvent affecter votre pointage de crédit. Par contre, les demandes informelles, effectuées par vos créanciers existants, demandant une mise à jour de vos informations, n’affectent pas votre pointage.[/fusion_text][/fusion_builder_column][fusion_builder_column type= »1_1″ layout= »1_1″ spacing= » » center_content= »no » link= » » target= »_self » min_height= » » hide_on_mobile= »small-visibility,medium-visibility,large-visibility » class= »team-column » id= » » background_image_id= » » hover_type= »none » border_size= »0″ border_color= » » border_style= »solid » border_position= »all » border_radius_top_left= » » border_radius_top_right= » » border_radius_bottom_right= » » border_radius_bottom_left= » » box_shadow= »no » box_shadow_vertical= » » box_shadow_horizontal= » » box_shadow_blur= »0″ box_shadow_spread= »0″ box_shadow_color= » » box_shadow_style= » » padding_top= » » padding_right= » » padding_bottom= » » padding_left= » » margin_top= » » margin_bottom= »60px » background_type= »single » gradient_start_color= » » gradient_end_color= » » gradient_start_position= »0″ gradient_end_position= »100″ gradient_type= »linear » radial_direction= »center center » linear_angle= »180″ background_color= » » background_image= » » background_position= »left top » background_repeat= »no-repeat » background_blend_mode= »none » animation_type= » » animation_direction= »left » animation_speed= »0.3″ animation_offset= » » filter_type= »regular » filter_hue= »0″ filter_saturation= »100″ filter_brightness= »100″ filter_contrast= »100″ filter_invert= »0″ filter_sepia= »0″ filter_opacity= »100″ filter_blur= »0″ filter_hue_hover= »0″ filter_saturation_hover= »100″ filter_brightness_hover= »100″ filter_contrast_hover= »100″ filter_invert_hover= »0″ filter_sepia_hover= »0″ filter_opacity_hover= »100″ filter_blur_hover= »0″ last= »true » first= »true »][fusion_text columns= » » column_min_width= » » column_spacing= » » rule_style= »default » rule_size= » » rule_color= » » hide_on_mobile= »small-visibility,medium-visibility,large-visibility » class= » » id= » » animation_type= » » animation_direction= »left » animation_speed= »0.3″ animation_offset= » »]

QU’EST-CE QU’UN SCORE BEACON (FICO)?

Votre score beacon (FICO) est un score de solvabilité prédictif. Il prévoit le comportement de crédit d’un individu sur 2 ans et varie de 300 à 900. Plus le score est élevé, mieux c’est.

Pour le crédit non garanti, les prêteurs cherchent généralement une note supérieure à 650. Pour les prêts hypothécaires, une cote de crédit inférieure à 620 peut soumettre votre demande à un examen plus rigoureux ou des taux d’intérêt et/ou des frais plus élevés.

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PENDANT COMBIEN DE TEMPS CES DEMANDES FIGURENT-ELLES SUR MON RAPPORT DE SOLVABILITÉ?

Les demandes de renseignements restent dans votre rapport pendant 3 ans après la date de l’enquête. Vos informations de crédit restent pendant 7 ans à compter de la date d’activité.

Les propositions du consommateur resteront sur le bureau de crédit pendant 7 ans après le paiement final dans le cadre du contrat. Les faillites seront supprimées 7 ans après la libération. La plupart des prêteurs autoriseront un ex-failli à acheter avec aussi peu que 5% de réduction 2 ans après la date de libération et 1 an de crédit rétabli.

On voit ici de quelle manière l’abus de crédit peut entraver votre capacité à obtenir du crédit à l’avenir.

QU’EN EST-IL DE LA RÉPARATION DE CRÉDIT?:

Ne payez jamais pour ces services.
Seules des pratiques de crédit responsables au fil du temps peuvent améliorer les mauvais antécédents de crédit.
Assurez-vous de ne pas manquer vos paiements en faisant des paiements préautorisés.
Rétablissez votre crédit dès que possible après avoir été libéré de la faillite

Si nécessaire, obtenez un crédit garanti afin de rétablir le crédit, avec un prêt garanti par carte de crédit ou une marge de crédit garantie.

La bonne nouvelle, c’est qu’en prenant quelques précautions de base, les emprunteurs potentiels peuvent protéger leur crédit et accroître leur accès à de meilleurs taux et à un plus grand choix de produits hypothécaires.

COMMENT GARDER UNE BONNE COTE DE CRÉDIT:

Payez vos dettes à temps – respectez toujours les dates d’échéance.
N’empruntez que le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Gardez à l’esprit que de nombreuses demandes de renseignements sur votre rapport de crédit dans un court laps de temps peuvent aggraver votre score. Un conseiller en prêts hypothécaires accédera à votre rapport de crédit et à votre pointage de crédit une seule fois avant de soumettre toute demande de prêt hypothécaire aux prêteurs.

Pour ceux qui ont des problèmes de crédit, parlez à un conseiller en prêts hypothécaires qui pourra vous guider sur les tenants et les aboutissants de l’amélioration de votre pointage de crédit au fil du temps. À mesure que votre bon historique de crédit est établi, vos options d’emprunt augmenteront.

Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire pendant que vous travaillez à améliorer votre score, un conseiller en prêts hypothécaires peut également discuter de la façon d’obtenir un prêt hypothécaire malgré une cote de crédit faible.

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