POURQUOI ENVISAGER UNE HYPOTHÈQUE INVERSÉE CHIP??
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens se tournent vers un prêt hypothécaire inversé pour obtenir une aide financière
- Pour rembourser les dettes;
- Besoins en soins de longue durée
- Pour rénover ou améliorer votre maison;
- Pour compléter le revenu; (suggestion)
- Pour couvrir les frais de santé au Canada ou aux États-Unis
- Pour aider les enfants ou petits-enfants;
- Faire un voyage de rêve; ou
- Pour profiter davantage de la vie.
Un prêt hypothécaire inversé CHIP peut vous fournir jusqu’à 55 pour cent de la valeur estimative de votre maison ET il n’y a aucun paiement mensuel de prêt requis, si vous le souhaitez. Vous ne remboursez pas le CHIP tant que vous n’avez pas vendu la maison. Vous pouvez donc rester chez vous sans souci aussi longtemps que vous le souhaitez. Une fois que vous vendez la maison, vous utilisez cet argent pour rembourser l’hypothèque CHIP et le solde vous appartient.
Un prêt hypothécaire inversé CHIP peut vous aider à profiter de votre retraite, à soulager le stress financier et à prendre le contrôle de votre avenir. Il vous aide à prendre votre retraite dans la maison que vous aimez et à vos conditions.
COMPRENDRE LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES INVERSÉS
Imaginez avoir la liberté de voyager ou de rembourser vos dettes sans aucun tracas. Ce sont les joies du CHIP, un prêt hypothécaire inversé garanti par la valeur nette de votre maison — la partie de la valeur de votre maison qui est libre de dettes. Il vous permet de débloquer la valeur de votre maison sans avoir à la vendre ou à déménager. L’argent que vous obtenez est à vous, non imposable, et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. Vous pouvez également vous qualifier avec un revenu très limité.
CHIP n’est pas disponible pour n’importe quel propriétaire. Pour être admissible, vous devez:
- Avoir plus de 55 ans;
- Faire de la maison que vous possédez votre résidence principale;
- Avoir une maison bien entretenue;
- Être à jour sur vos taxes foncières et votre assurance habitation; et
- Nous autorisons certaines inscriptions NOSI et obtenons souvent des reports; selon l’enregistrement du titre du client, nous pouvons avoir des hypothèques de 2e place.
Il vous permet de débloquer la valeur de votre maison sans avoir à la vendre ou à déménager.
Expérience Client
Une de nos clientes âgées avait un toit qui fuyait et elle cherchait à obtenir des fonds pour le réparer afin de vendre la maison, car elle ne pensait pas pouvoir l’entretenir. En fait, elle avait laissé son assurance habitation devenir caduque parce qu’elle n’en avait pas les moyens. Son seul revenu était sa Pension de la Sécurité de vieillesse. Elle savait qu’elle ne serait pas approuvée pour une hypothèque et elle avait été refusée pour une marge de crédit hypothécaire.
Plutôt que de vendre sa maison, elle a obtenu une hypothèque inversée CHIP, en remboursant d’abord son assurance habitation avec les fonds — une condition de l’approbation – et en effectuant les réparations. Cela lui a permis de garder sa maison. C’était une cliente très satisfaite.
Instead, she obtained a CHIP Reverse Mortgage, first paying off her homeowner’s insurance with the funds – a condition of the approval – and making repairs. Instead of selling her home, it allowed her to remain there comfortably with no pressure to move. She was a very satisfied client.
Seconde Expérience Client
Une cliente de 60 ans était propriétaire de sa propre maison, évaluée à 625 000 $, sans hypothèque impayée. Elle voulait acheter un immeuble de placement pour 210 000 $. La cliente recevait un revenu de pension minimal et d’autres revenus sporadiques difficiles à confirmer. Elle a donc été refusée pour un prêt hypothécaire conventionnel. Elle a finalement obtenu une hypothèque inversée CHIP pour le coût de l’immeuble de placement. Elle a pu laisser son portefeuille d’investissement intact tout en obtenant un actif qui s’apprécie et génère des revenus. Les intérêts courus sur son CHIP sont déductibles d’impôt, puisque les fonds ont été utilisés pour un investissement. Une autre cliente satisfaite!
COMMENT PUIS-JE ACCÉDER À UNE HYPOTHÈQUE INVERSÉE CHIP?
L’Équipe Wilson de professionnels hypothécaires est là pour vous guider tout au long du processus d’obtention d’un prêt hypothécaire inversé.
Ce ne sont pas tous les prêteurs qui offrent des prêts hypothécaires inversés. Au Canada, le prêteur reconnu est HomeEquity Bank. Une entreprise canadienne établie à Vancouver en 1986 sous le nom de Canadian Home Income Plan Corporation. En 2009, elle est devenue une banque à charte, reconnue comme une banque canadienne de l’annexe 1, la HomeEquity Bank. Aujourd’hui, son siège social est à Toronto
Pour demander un prêt hypothécaire inversé CHIP, vous aurez besoin d’une évaluation à jour de la valeur de votre maison. Une fois l’évaluation effectuée, le prêteur tiendra compte des facteurs suivants lors de l’évaluation de votre demande:
- Votre âge et l’âge de votre conjoint;
- Emplacement de votre maison;
- Type de maison (p. Ex. Détachée, condo, maison en rangée, etc.);
- Valeur estimée de votre maison;
- État de votre maison; et
- Valeur nette de votre maison.
Au Canada, le prêteur reconnu est HomeEquity Bank.
Pour demander un prêt hypothécaire inversé CHIP, vous aurez besoin d’une évaluation à jour de la valeur de votre maison.
Lorsque vous êtes approuvé, vous pouvez choisir de recevoir votre argent en une somme forfaitaire de 25 000 $ ou plus, ou vous pouvez obtenir un paiement initial de 25 000 $ et demander des sommes supplémentaires de 5 000 $ au besoin, comme une marge de crédit.
Vous aurez besoin des services d’un avocat pour finaliser l’hypothèque inversée CHIP. Pour cette transaction, vous aurez besoin de
- Une assurance habitation valide et adéquate;
- Déclaration de taxe foncière (année en cours ou déclaration de taxe foncière différée);
- Deux pièces d’identité valides;
- Procuration et identification de la procuration (le cas échéant); et
- Relevés de toute dette garantie.
L’HYPOTHÈQUE INVERSÉE CHIP OFFRE DEUX PRODUITS IMPRESSIONNANTS
LE PROGRAMME AVANTAGE DU REVENU
Il s’agit d’un programme extrêmement populaire pour les personnes qui cherchent à compléter leurs revenus. Vous pouvez être approuvé pour le montant total dont vous auriez besoin pour compléter votre revenu au cours des 5 prochaines années, ou plus. Si vous aviez besoin de 20 000 $ par an en argent supplémentaire non imposable, vous pourriez demander 100 000 $ et, dans le cas où la demande serait approuvée, vous recevriez 20 000 $ par année pendant les 5 prochaines années.
Il s’agit de fonds libres d’impôt qui n’ont AUCUN impact sur vos revenus gouvernementaux ou sur vos revenus de placement. Cela n’affecte en aucun cas votre tranche d’imposition et vous n’êtes tenu de rembourser que les intérêts sur les fonds empruntés et non la totalité de 100 000 $ dès le premier jour. CHIP calcule l’intérêt tel qu’il est utilisé et vous n’obtenez que 20 000 $ par an.
Vous pouvez être payé cet argent mensuellement, trimestriellement ou même annuellement. Cela vous permet de maintenir un excellent niveau de vie afin que vous n’ayez pas à vous en passer à tout moment. Nous avons de nombreux clients qui souhaitent utiliser les fonds pour obtenir des traitements et des soins médicaux aux États-Unis. C’est une excellente façon de prendre sa Retraite à la maison ou de Vieillir à la maison.
Il s’agit de fonds libres d’impôt qui n’ont AUCUN impact sur vos revenus gouvernementaux ou sur vos revenus de placement.
Le CHIP max vous permet de bénéficier d’un montant de prêt plus élevé, mais vous devez avoir des impôts fonciers à jour, une cote de crédit supérieure à 630 et vivre dans un quartier rural.
CHIP MAX OU CHIP STANDARD
Le CHIP max vous permet de bénéficier d’un montant de prêt plus élevé, mais vous devez avoir des impôts fonciers à jour, une cote de crédit supérieure à 630 et vivre dans un quartier rural. Il s’agit du programme qui vous fournit un montant forfaitaire d’argent libre d’impôt sans aucun paiement à effectuer.
Si vous souhaitez profiter au maximum de votre retraite et partager votre patrimoine avec vos enfants et petits-enfants, alors le montant forfaitaire CHIP serait la solution.
Le CHIP standard ne nécessite pas que vos paiements de taxes soient à jour ou que votre crédit soit particulièrement bon. La qualification au CHIP standard ne considère pas le crédit ou le revenu.
PESEZ LES AVANTAGES ET LES INCONVÉNIENTS
Avant de choisir une hypothèque inversée CHIP, vous devriez consulter l’Équipe Wilson. Nous nous ferons un plaisir de passer en revue l’ensemble de votre plan afin de nous assurer qu’il s’agit de la meilleure solution pour votre situation. Le choix d’un CHIP présente des avantages et des inconvénients.
ADVANTAGES
- De l’argent libre d’impôt à utiliser comme bon vous semble;
- Le revenu du CHIP n’affecte pas les prestations de la Sécurité de la vieillesse ou du Supplément de revenu garanti;
- Pas besoin de faire des paiements réguliers sur le prêt;
- Vous restez propriétaire de votre maison;
- Vos revenus et votre crédit ne font pas partie de l’évaluation pour CHIP;
- Le remboursement n’est pas nécessaire jusqu’à ce que vous vendiez votre maison, que le partenaire survivant décède ou que vous atteignez le montant d’emprunt maximal;
- Le montant que vous devez ne peut jamais dépasser la valeur de votre propriété;
- Les intérêts payés sur le CHIP sont déductibles d’impôt si le prêt a été utilisé pour gagner un revenu de placement;
- Vous et vos bénéficiaires ne serez pas responsables de tout manque à gagner si les taux d’intérêt augmentent et la valeur du logement baisse; et
- Vous pouvez rembourser le prêt à tout moment, même si des pénalités peuvent s’appliquer.
DÉSAVANTAGES
- Emprunter sur votre maison affecte le montant d’argent que vous pouvez laisser à vos bénéficiaires; cependant, cela vous permet d’en profiter pendant que vous vivez et de le partager avec vos proches
- Les frais de démarrage peuvent être plus élevés que ceux des autres prêts; ils comprennent généralement des frais de dossier, des frais d’évaluation et des frais juridiques. Ces frais seront déduits du principal du prêt; cependant, il n’y a AUCUN paiement ou impôt
- Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que pour les prêts hypothécaires ordinaires ou les marges de crédit garanties; mais vous n’avez pas besoin de vous qualifier ou de rembourser mensuellement
- Les facteurs qui influencent le montant du prêt que vous pouvez obtenir auprès de CHIP sont basés sur un certain nombre de facteurs, y compris votre emplacement géographique; votre âge et votre sexe; et le type de maison que vous possédez. Compte tenu de ces considérations, ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous; et
- Si vous empruntez de l’argent pour investir, il est considéré comme un investissement à effet de levier et pourrait ajouter du risque selon le secteur dans lequel vous investissez.Cet argent peut être parfait pour acheter une propriété d’investissement, car vous n’aurez pas à effectuer de paiements. Vous pouvez percevoir le loyer sous forme de revenu et laisser un bien merveilleux pour la prochaine génération de votre famille.
L’Équipe Wilson de professionnels hypothécaires est heureuse de vous aider à explorer l’hypothèque inversée CHIP et à déterminer si elle vous convient. Il est important de considérer toutes les options et de choisir celle qui vous convient le mieux.
Parfois, il est logique de profiter des taux inférieurs d’une marge de crédit garantie ou d’un prêt hypothécaire traditionnel. Lorsque vous réfléchissez à la meilleure option pour votre situation, voici quelques questions à considérer:
- Combien d’argent avez-vous besoin? Combien d’argent voulez-vous?
- Quelle est votre consommation mensuelle actuelle? Votre consommation future? Pouvez-vous compter sur une part de ce revenu à long terme?
- Quel style de vie souhaitez-vous mener?
- Quel est votre plan pour votre succession?
- Que se passera-t-il si vous ne pouvez pas rester dans votre maison ou si vous avez besoin des services d’une résidence assistée?
- Quelles sont vos autres options? Peut-être pourriez-vous réduire vos effectifs et mettre plus de capital dans vos poches de cette façon. Il existe de nombreuses options que l’Équipe Wilson peut vous aider à explorer.
Un prêt unique ne convient pas à tous, et l’Équipe Wilson de professionnels hypothécaires veut être certaine que vous trouverez celui qui convient à vos besoins et à votre style de vie.