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Il existe de nombreuses raisons de rénover une maison: pour économiser vos dépenses d’énergie, donc sur vos factures de services publics, pour faire de la place pour une famille en croissance, pour augmenter la sécurité ou la valeur de revente de votre maison, ou simplement pour apporter un nouveau «look» à votre maison.

Il existe plusieurs façons de financer votre rénovation. Lisez ce qui suit pour obtenir des informations sur les nombreuses options de financement qui s’offrent à vous. Vous trouverez également des conseils pratiques à considérer avant de commencer votre projet de rénovation.

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AVANT DE COMMENCER

Que vous ayez l’intention de financer vous-même votre rénovation ou d’emprunter de l’argent, vous devriez en parler à un conseiller financier et à votre prêteur avant de prendre une décision. Ces spécialistes peuvent vous aider à comprendre vos options et ils peuvent vous conseiller sur le montant que vous pouvez emprunter. Ils peuvent même vous préapprouver pour un prêt. Ces informations vous aideront à planifier de manière réaliste.

EXPLOREZ VOS OPTIONS

Que vous ayez l’intention de financer vous-même votre rénovation ou d’emprunter de l’argent, vous devriez en parler à un conseiller financier et à votre prêteur avant de prendre votre décision. Ces spécialistes peuvent vous aider à comprendre vos options et ils peuvent vous conseiller sur le montant que vous pouvez emprunter. Ils peuvent même vous préapprouver pour un prêt. Ces informations vous aideront à planifier de manière réaliste.

Vos propres ressources:

Pour les petits projets de rénovation, vous pouvez envisager de financer vous-même les coûts matériels, surtout si vous prévoyez exécuter les travaux vous-même.

Carte de crédit:

Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer les matériaux pour les petites rénovations. Mais attention à ne pas porter la balance trop longtemps; les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent dépasser 18%.

Prêt personnel:

Avec un prêt personnel, vous payez régulièrement le principal et les intérêts pendant une période déterminée, généralement de 1 à 5 ans. Vous avez également la possibilité d’un taux d’intérêt fixe ou variable pour la durée du prêt. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est généralement inférieur à celui d’une carte de crédit. Contrairement à une marge de crédit, une fois que vous aurez remboursé votre prêt, vous devrez faire une nouvelle demande pour emprunter les nouveaux fonds nécessaires.

Marge de crédit personnelle :

C’est un autre choix populaire pour le financement des rénovations. C’est une option idéale pour les rénovations en cours ou à long terme, car elle vous permet d’accéder à vos fonds à tout moment et fournit un relevé mensuel pour vous aider à suivre vos dépenses. Une marge de crédit offre des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et ne facture des intérêts que sur les fonds utilisés chaque mois. Et, au fur et à mesure que vous payez votre solde, vous pouvez accéder aux fonds restants, jusqu’à concurrence de la limite de la marge de crédit. Et ce, sans réappliquer.

Marges de crédit garanties et prêts sur valeur domiciliaire:

Ces deux options offrent tous les avantages des marges de crédit ou des prêts ordinaires, mais sont garanties par la valeur nette de votre maison. Elles peuvent être très économiques, car elles offrent des taux d’intérêt préférentiels. Cependant, les frais de mise en place initiaux, y compris les frais juridiques et d’évaluation, s’appliquent généralement. Les marges de crédit et les prêts sur valeur domiciliaire sont généralement limités à 80% de la valeur de votre maison. Avec le financement assuré par la SCHL, les prêteurs peuvent offrir aux emprunteurs qui sont admissibles la possibilité d’effectuer des paiements d’intérêts seulement pendant les cinq ou 10 premières années.

Refinancement hypothécaire:

Lors du financement de rénovations majeures, le refinancement de votre prêt hypothécaire vous permet d’étaler le remboursement sur une longue période à des taux d’intérêt hypothécaires qui sont généralement bien inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels. Ce type de financement peut vous permettre d’emprunter jusqu’à 80% de la valeur estimative de votre maison (moins tout solde hypothécaire impayé). Des frais de configuration initiale, y compris des frais juridiques et d’évaluation, peuvent s’appliquer. Si vous avez besoin d’exploiter davantage la valeur nette de votre maison, des prêts pouvant atteindre 90% de la valeur de votre maison peuvent également être accordés lorsqu’ils sont assurés par l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL.

Financement des améliorations à l’achat:

Si vous prévoyez des améliorations majeures pour une maison que vous êtes sur le point d’acheter, il peut être avantageux de financer les rénovations au moment de l’achat en ajoutant leurs coûts estimés à votre prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL peut vous aider à obtenir du financement tant pour l’achat de votre maison que pour les rénovations. Ce financement peut atteindre jusqu’à 95% de la valeur après les rénovations – avec une mise de fonds minimale de 5%.

AUTRES CONSIDÉRATIONS ET OPTIONS

Planifier l’imprévu

C’est une bonne idée de réserver un pourcentage de vos fonds de rénovation pour couvrir des éléments non inclus dans votre contrat de rénovation. Il se peut qu’il y ait des choses que vous découvrez au cours des rénovations que vous souhaitez ajouter aux travaux en cours. Par exemple, des fonctionnalités supplémentaires ou améliorées, des meubles, des appareils électroménagers ou des imprévus. Un fonds distinct vous permet de prendre des décisions facilement, sans avoir à renégocier vos arrangements financiers ou à faire une nouvelle demande de financement.

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